Schadenfallmanager / Schadensachbearbeiter Kfz- und Sachversicherung

Was macht ein Schadenfallmanager in der Kfz- und Sachversicherung?

Wer einen Unfall, einen Wasserschaden oder einen Einbruch meldet, landet am Ende bei dieser Berufsgruppe. Schadensachbearbeiter nehmen die Meldung auf, prüfen, ob der Vertrag den Schaden überhaupt abdeckt, und klären bei Kfz-Haftpflichtfällen, wer in welchem Umfang haftet. Dazu lesen sie Polizeiberichte, Unfallskizzen und Gutachten, fordern Kostenvoranschläge und Rechnungen an und vergleichen sie mit üblichen Preisen. Sie beauftragen Sachverständige, steuern Partnerwerkstätten, Mietwagenfirmen oder Sanierungsbetriebe und rechnen den Schaden ab. Ein großer Teil der Arbeit ist Kommunikation: Telefonate mit aufgebrachten Versicherten, Schriftwechsel mit Anwälten, Abstimmung mit anderen Versicherern. Hinzu kommt das Erkennen von Ungereimtheiten, denn ein Teil der Meldungen ist überhöht oder vorgetäuscht. Schadenfallmanager mit mehr Erfahrung betreuen komplexe Fälle wie Personenschäden, Brände oder Elementarschäden und fahren dafür teils selbst zu Besichtigungen.

Wie wird man Schadenfallmanager?

Der klassische Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, meist direkt bei einem Versicherer. Viele Gesellschaften stellen auch Kaufleute aus anderen Bereichen ein, etwa aus Büromanagement, Bank oder Automobilhandel, und arbeiten sie intern ein. In der Kfz-Sparte sind Quereinsteiger aus dem Kfz-Handwerk gefragt, weil sie Reparaturkosten einschätzen können, in der Sachversicherung gilt das für Menschen aus dem Bauhandwerk. Ein Studium der Versicherungswirtschaft oder Betriebswirtschaft ist nicht nötig, öffnet aber schneller den Weg in Spezial- und Führungsfunktionen. Üblich ist berufsbegleitende Weiterbildung zum Versicherungsfachwirt.

Was der Beruf verlangt

Die Arbeit findet fast vollständig am Bildschirm statt, mit festen Fallzahlen und Bearbeitungszeiten, die gemessen werden. Wer Abwechslung durch Bewegung sucht, wird sie hier kaum finden. Gespräche mit Menschen, die gerade ihr Auto oder ihre Wohnung verloren haben, sind emotional belastend, und Ablehnungen müssen trotzdem klar vermittelt werden. Nach Unwettern, Hagel oder Hochwasser steigen die Eingänge sprunghaft, dann sind Überstunden und Wochenendeinsätze üblich. Die Arbeitszeiten sind sonst geregelt, Homeoffice ist in vielen Häusern verbreitet. Nötig sind Genauigkeit, ein Gespür für Vertragsbedingungen und Rechtsfragen sowie die Fähigkeit, auch unter Druck sachlich zu bleiben.

Aussichten

Schäden entstehen immer, und durch häufigere Extremwetterereignisse wächst der Bedarf in der Sachversicherung eher. Gleichzeitig automatisieren Versicherer einfache Fälle wie Glasbruch oder kleine Kfz-Schäden zunehmend, sodass Routinearbeit weniger wird und anspruchsvolle Fälle den Alltag bestimmen. Gute Chancen haben deshalb Fachkräfte, die sich auf Großschäden, Personenschäden, Regress oder Betrugsbekämpfung spezialisieren. Weitere Wege führen in die Teamleitung, in den Außenregulierungsdienst oder in die Schadenanalyse. Neben Versicherern stellen auch Schadenregulierungsdienstleister, Leasinggesellschaften und Flottenbetreiber ein.