Was macht ein Kundenbetreuer?
Ein Kundenbetreuer im Finanzbereich ist für einen festen Bestand an Kunden zuständig, meist bei einer Bank, Sparkasse oder Versicherung. Der Arbeitstag besteht aus Beratungsgesprächen in der Filiale, am Telefon oder per Video: ein Girokonto eröffnen, einen Ratenkredit durchrechnen, eine Baufinanzierung vorbereiten, einen Sparplan oder eine Altersvorsorge vorschlagen. Vor jedem Gespräch werden Kundendaten, Kontobewegungen und Bonität geprüft, danach wird das Gespräch protokolliert, denn Anlageberatung unterliegt strengen Dokumentationspflichten. Dazu kommen Rückfragen zu Überweisungen, Kartensperren oder Kontopfändungen sowie das aktive Anrufen von Kunden, um neue Produkte anzubieten. Wer Geschäftskunden betreut, analysiert zusätzlich Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen und bereitet Kreditentscheidungen vor.
Wie wird man Kundenbetreuer?
Der übliche Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, bei Versicherungen die Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen. Mit Abitur lässt sich die Ausbildung oft auf zweieinhalb Jahre verkürzen. Viele Institute bieten auch duale Studiengänge in BWL mit Schwerpunkt Bank an. Nach der Ausbildung beginnt man meist im Servicebereich oder als Privatkundenbetreuer für einfache Produkte. Für Wertpapierberatung und Immobilienkredite sind gesetzlich vorgeschriebene Sachkundenachweise nötig, die die Arbeitgeber in der Regel intern vermitteln. Quereinsteiger aus Vertrieb oder Einzelhandel finden vor allem bei Direktbanken und Finanzvertrieben Stellen, müssen die Sachkunde aber nachholen. Aufstieg in die Vermögens- oder Firmenkundenbetreuung gelingt meist über Weiterbildungen wie den Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist Vertrieb. Fast überall gibt es Absatzziele für Kredite, Fonds oder Versicherungen, und der Druck, diese zu erreichen, wird von vielen als größte Belastung beschrieben. Gleichzeitig verlangt die Regulierung, nur zum Bedarf passende Produkte zu empfehlen, was im Alltag zu Spannungen führen kann. Die Arbeit ist überwiegend sitzend am Bildschirm, die Arbeitszeiten richten sich nach den Öffnungszeiten der Filiale, mit langen Beratungstagen und gelegentlichen Abendterminen. Schwierige Gespräche gehören dazu: Kreditablehnungen, überzogene Konten, verärgerte Kunden nach Kursverlusten. Wer Zahlen scheut oder ungern Gespräche aktiv anstößt, tut sich schwer. Hinzu kommen regelmäßige Pflichtschulungen zu Geldwäsche, Datenschutz und neuen Produkten.
Aussichten
Die Branche schrumpft in der Fläche: Banken und Sparkassen schließen seit Jahren Filialen, einfache Serviceaufgaben wandern ins Onlinebanking oder in zentrale Callcenter. Stellen für reine Schalterarbeit werden weniger. Gefragt bleiben dagegen qualifizierte Berater für Baufinanzierung, Vermögensanlage und Firmenkunden, wo persönliche Beratung weiterhin erwartet wird. Durch die Ruhestandswelle suchen viele Institute zudem Nachwuchs. Entwicklungswege führen in die Vermögensberatung, das Private Banking, die Firmenkundenbetreuung, die Filialleitung oder in Fachabteilungen wie Kreditanalyse und Controlling.
