Was macht ein Vermögenskundenberater?
Vermögenskundenberater kümmern sich um einen festen Kundenstamm, oft 150 bis 400 Haushalte, die deutlich mehr Geld anlegen als der Durchschnitt. Der Arbeitstag besteht zum großen Teil aus Beratungsgesprächen in der Filiale, am Telefon, per Video oder beim Kunden zu Hause. Dabei geht es um die Frage, wie ein Vermögen angelegt werden soll: Fonds, Aktien, Anleihen, Festgeld, Versicherungen, Immobilien oder eine Mischung daraus. Vor jeder Empfehlung steht die Erfassung von Zielen, Risikobereitschaft, Anlagehorizont und Erfahrungen des Kunden. Jede Wertpapierberatung muss nach den Vorgaben von MiFID II und Wertpapierhandelsgesetz dokumentiert werden, inklusive Geeignetheitserklärung. Dazu kommen Depotüberprüfungen, Gespräche zu Baufinanzierungen, Erbschaften, Schenkungen und Nachfolgeplanung, oft in Zusammenarbeit mit Spezialisten für Steuern, Immobilien oder Stiftungen. Ein spürbarer Teil der Zeit geht in Vorbereitung, Nachbearbeitung, interne Abstimmungen und die Pflege der Kundendaten.
Wie wird man Vermögenskundenberater?
Der übliche Weg führt über die dreijährige duale Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau mit Abschluss vor der IHK. Mit Abitur wird sie häufig auf zweieinhalb oder zwei Jahre verkürzt. Danach folgen meist einige Jahre in der Privatkundenberatung, bevor die Bank jemanden in die Vermögensberatung übernimmt. In der Regel wird eine Weiterbildung erwartet, etwa zum Bankfachwirt, Sparkassenfachwirt oder zum Fachberater für Finanzdienstleistungen, später auch zum Certified Financial Planner. Wer ein duales Studium in BWL mit Schwerpunkt Bank oder ein Studium der Finanzwirtschaft abgeschlossen hat, kann ebenfalls einsteigen. Quereinsteiger ohne Bankhintergrund haben es schwer, weil Sachkundenachweise und Beratungspraxis verlangt werden.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist ein Vertriebsberuf, auch wenn er sich nach Beratung anhört. Fast alle Institute arbeiten mit Zielvorgaben für Provisionserträge, Neugeld oder Produktabschlüsse, und die Leistung wird daran gemessen. Wer ungern verkauft, gerät hier unter Druck, und der Spagat zwischen Kundeninteresse und Absatzziel wird von vielen Beschäftigten als belastend beschrieben. Die Dokumentationspflichten sind umfangreich und lassen weniger Zeit für das eigentliche Gespräch. Bei Kursverlusten müssen Berater unzufriedene Kunden auffangen. Die Arbeitszeit liegt überwiegend werktags, Termine am frühen Abend sind jedoch üblich, weil viele Kunden tagsüber arbeiten. Erwartet werden ein gepflegtes Auftreten, Diskretion, ein sicherer Umgang mit Zahlen und die Bereitschaft, sich ständig über Märkte, Produkte und Steuerrecht auf dem Laufenden zu halten.
Aussichten
Die Zahl der Bankfilialen sinkt seit Jahren, und einfache Bankgeschäfte werden zunehmend digital erledigt. Die Beratung vermögender Kunden ist davon weniger betroffen, weil gerade dort persönlicher Kontakt gefragt ist. Gleichzeitig bündeln viele Banken die Vermögensberatung in größeren Beratungscentern, sodass sich Arbeitsorte verlagern. Durch Erbschaften und die Alterung der Kundschaft steigt der Bedarf an Beratung zu Nachfolge und Vermögensübertragung. Entwicklungswege führen ins Private Banking, in die Betreuung von Stiftungen und Firmenkunden, in Teamleitungen oder in die Selbstständigkeit als Honorar- oder Finanzanlagenberater.
