Was macht ein Bankkaufmann in der Privatkundenberatung?
Privatkundenberater betreuen einen festen Bestand an Kundinnen und Kunden, oft mehrere hundert Haushalte. Sie eröffnen Girokonten, richten Daueraufträge ein, beantragen Kreditkarten und klären Fragen zu Gebühren oder Online-Banking. Ein großer Teil der Arbeit sind geplante Beratungsgespräche: Sparpläne, Fonds, Altersvorsorge, Versicherungen, Ratenkredite und Baufinanzierungen. Dafür analysieren sie Einkommen, Ausgaben und Vermögen, prüfen die Kreditwürdigkeit und rechnen Angebote durch. Jedes Wertpapiergespräch muss dokumentiert werden, etwa mit einer Geeignetheitserklärung. Hinzu kommen Telefonate, Terminvereinbarungen, Kundenansprache nach Vorgaben aus der Zentrale und Nacharbeiten im Bankensystem. In vielen Häusern beraten sie inzwischen auch per Video oder Telefon aus einem regionalen Beratungscenter.
Wie wird man Bankkaufmann in der Privatkundenberatung?
Der übliche Weg ist die duale Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann. Sie dauert drei Jahre, mit Abitur oder guten Leistungen lässt sie sich auf zweieinhalb oder zwei Jahre verkürzen. Formal ist kein bestimmter Schulabschluss vorgeschrieben, viele Banken und Sparkassen stellen aber bevorzugt Bewerber mit Abitur oder Fachhochschulreife ein. Nach der Ausbildung arbeiten Berufseinsteiger meist zunächst im Service oder als Juniorberater, bevor sie einen eigenen Kundenstamm erhalten. Eine Alternative ist ein duales Studium in Betriebswirtschaft mit Schwerpunkt Bank. Quereinsteiger kommen vor allem aus Versicherungen oder der Immobilienbranche; sie brauchen die gesetzlich geforderte Sachkunde für Anlageberatung und Immobilienkredite, die Banken intern schulen und prüfen.
Was der Beruf verlangt
Die Beratung ist Vertrieb. Es gibt Zielvorgaben für Abschlüsse, Kredite oder Depotvolumen, die regelmäßig ausgewertet werden. Wer ungern verkauft, empfindet diesen Druck als belastend, besonders wenn Produktvorgaben nicht immer zum Bedarf der Kundschaft passen. Die Regulierung bringt viel Dokumentationsaufwand mit sich, und Fehler können haftungsrechtliche Folgen haben. Gesprächspartner sind nicht nur zufriedene Sparer, sondern auch Menschen mit Schulden, abgelehnten Krediten oder Verlusten im Depot. Die Arbeitszeiten richten sich nach den Öffnungs- und Beratungszeiten; Termine am frühen Abend sind üblich, Samstagsarbeit ist die Ausnahme. Die Arbeit findet überwiegend sitzend am Bildschirm statt. Verlangt werden Rechensicherheit, Diskretion, ein gepflegtes Auftreten und die Bereitschaft, sich laufend in neue Produkte und Vorschriften einzuarbeiten.
Aussichten
Die Branche schrumpft seit Jahren: Filialen werden geschlossen, einfache Serviceaufgaben laufen über Apps und Automaten, Banken fusionieren. Das kostet vor allem Stellen am Schalter und im Service. Gleichzeitig gehen viele erfahrene Beraterinnen und Berater in den Ruhestand, und qualifizierte Leute für Baufinanzierung, Wertpapier- und Vorsorgeberatung werden gesucht. Wer sich weiterbildet, hat gute Chancen. Übliche Wege sind der Bankfachwirt, darauf aufbauend der Bankbetriebswirt, oder ein berufsbegleitendes Studium. Danach folgen Spezialisierungen in der Vermögensberatung, im Private Banking, in der Baufinanzierung oder im Firmenkundengeschäft sowie Führungsaufgaben als Teamleitung oder Filialleitung. Ein Wechsel zu Versicherungen, Bausparkassen oder in die unabhängige Finanzberatung ist ebenfalls möglich.
